¿QUÉ OBLIGACIONES TENGO QUE CUMPLIR CON LA LEY ANTI-LAVADO DE DINERO EN MÉXICO?

Por Ana Gutiérrez Monroy

Recordemos que La ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI, se publica en el Diario Oficial de la Federación el 17 de octubre de 2012 y habla de las actividades vulnerables que pueden verse involucradas en actos u operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Como actividades vulnerables se encuentran las siguientes:

  • Juegos con apuesta;
  • Operaciones de mutuo o garantía, préstamos o créditos con o sin garantía;
  • La constitución de derechos personales de uso o goce de bienes inmueble;
  • La compraventa o intermediación de metales, piedras, joyas, relojes y obras de arte;
  • Servicios de construcción, transmisión de derechos, compraventa de bienes inmuebles;
  • La emisión o comercialización de tarjetas de crédito, tarjetas de servicios, tarjetas prepagadas, cheques de viajero, instrumentos de almacenamiento de valores;
  • Comercialización o distribución de vehículos aéreos, marítimos y terrestres, entre otros.

Debemos de estar al pendiente si nuestra empresa realiza este tipo de actividades o si nosotros estamos realizando alguna de estas actividades como parte de servicios profesionales.

Sobre los clientes o usuarios:

  • Debemos identificarlos verificando su identidad con credenciales o documentación oficial. Si como requisito nuestros clientes deben presentar la Identificación Oficial, es de vital importancia que conozcamos las medidas de seguridad de ésta, para evitar que nos proporcionen una Identificación Oficial falsa. Adicionalmente debemos solicitar un comprobante de domicilio para verificar el lugar donde dicha persona vive.
  • Si se establece una relación de negocios con los clientes, se les debe solicitar información sobre su actividad u ocupación e información acerca del dueño beneficiario, es decir, aquel que finalmente obtiene los beneficios de un acto u operación. Si no cuenta con un dueño beneficiario, no debemos olvidar contar con un documento que acredite que se le preguntó al respecto, anotando que no cuenta con información alguna para presumir su existencia.
  • Necesitamos crear un expediente del cliente y/o usuario, con su nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, CURP, actividad u ocupación y datos del dueño beneficiario (si así se requiere).
  • Debemos abstenernos de realizar cualquier acto u operación cuando los clientes se nieguen a proporcionar información o documentación.

Sobre la información y documentación:

  • Debemos custodiar, proteger, resguardar y evitar la destrucción de un expediente del cliente y/o usuario.
  • La información y documentación se debe conservar de manera física o electrónica por un plazo de cinco años.

Adicionales

  • Debemos brindar las facilidades necesarias para que se lleven a cabo las visitas de verificación.
  • Debemos designar a un encargado de cumplimiento para darse de alta en el portal del SAT en el caso de personas morales.
  • Debemos presentar avisos e informes al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
  • Debemos contar con un documento en el que se desarrollen los lineamientos de identificación, así como los criterios, medidas y procedimientos internos para dar cumplimiento a la Ley.

 

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